Se man­tiene un di­vi­dendo de 11,024 cén­timos y se cumple el plan de re­es­truc­tu­ra­ción

Bankia ganó 816 millones en 2017, un 1,4% más, gracias al esfuerzo comercial

Con el ajuste de la fu­sión con BMN, el be­ne­ficio neto se re­dujo a 505 mi­llones

Jose Ignacio Goirigolzarri, presidente de Bankia
Jose Ignacio Goirigolzarri, presidente de Bankia

Bankia ob­tuvo un be­ne­ficio de 816 mi­llones de euros en 2017, un 1,4% más, gra­cias al im­pulso co­mer­cial y al con­trol de los cos­tes, sin tener en cuenta los ajustes de­ri­vados de la fu­sión con BMN, con los que el be­ne­ficio neto se re­dujo a 505 mi­llo­nes, un 37,3% me­nos, según ha co­mu­ni­cado la en­tidad a la CNMV. Gracias al au­mento del be­ne­fi­cio, en tér­minos ho­mo­gé­neos con el ejer­cicio an­te­rior, el con­sejo de ad­mi­nis­tra­ción ha pro­puesto man­tener el di­vi­dendo en 11,024 cén­timos por ac­ción, lo que eleva la re­tri­bu­ción anual a 340 mi­llones de euros y el pa­y-out al 41,7%.

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, destaca en una nota que "2017 ha sido un ejercicio muy importante para Bankia porque hemos terminado el plan de reestructuración, hemos ejecutado la fusión con BMN y hemos avanzado en el proceso de privatización".

Impulso comercial

El grupo logra elevar el resultado recurrente “en un entorno tan exigente de tipos de interés gracias a la progresiva estabilización del margen bruto derivado del mayor impulso comercial, al mantenimiento de los gastos y al control del coste del riesgo”.

El margen de intereses del grupo, incluyendo BMN, se situó en 1.968 millones de euros, lo que supone un descenso del 8,4%; y el margen bruto se situó en 3.064 millones de euros, un 3,2% menos al del ejercicio anterior.

Los resultados del grupo corresponden a la entidad resultante tras la fusión entre con BMN e incluyen sólo un mes de resultados de ésta, por lo que el impacto en la cuenta de resultados (más allá de en el beneficio por el efecto de los costes de la fusión) es limitado.

Así, por ejemplo, en margen de intereses sólo de Bankia es de 1.943 millones y el bruto se sitúa en 3.027 millones.

Más por comisiones

En cuanto a las comisiones totales netas del grupo, éstas alcanzaron los 864 millones de euros, un 4,9% más, y la tasa de morosidad cerró 2017 en el 8,9%, por debajo del 9,8% de diciembre de 2016.

Aumento del pay-out

El Consejo de Administración ha acordado proponer a la Junta de Accionistas mantener el pago de un dividendo de 11,024 céntimos por acción. Esta cifra es igual que la del año pasado (una vez ajustado el contrasplit), pero la emisión de acciones realizada para entregar a los accionistas de BMN provoca que la cuantía total a abonar se eleve hasta 340 millones de euros, un 7,3% más y equivalente a un pay-out del 41,7%, frente al 39,5% de 2016.

Con la participación actual del 61% que el FROB tiene de Bankia, este dividendo supondrá un nuevo avance del proceso de devolución de las ayudas por importe de 207 millones de euros. El total de las ayudas reintegradas ascenderá así a 2.863 millones.

El saldo de riesgos dudosos de Bankia registró el año pasado una nueva caída, de 1.736 millones de euros, hasta situarse en 9.740 millones, al tiempo que los activos adjudicados en valor neto contable descendieron en 326 millones, hasta 1.925 millones.

No obstante, tras la integración de BMN, los dudosos quedan en 12.117 millones y los adjudicados netos, en 3.399 millones. La tasa de cobertura de ambas entidades, una vez aplicada la nueva normativa IFRS9, se eleva al 56,5%.

La reducción de los activos adjudicados se produjo después de vender 8.430 inmuebles, lo que representa el 20,2% del stock existente.

Más clientes y más vinculados

Por el lado del negocio, los avances en la estrategia comercial han permitido captar más clientes, vincular más a los ya existentes, conceder más crédito en los segmentos más rentables y elevar los recursos gestionados de clientes.

Así, en el último ejercicio la base de clientes creció en 158.000 personas, en tanto que el número de los que tienen ingresos domiciliados aumentó en 107.000.

La concesión de nuevas hipotecas creció un 133,5%, hasta 1.908 millones de euros (un 40% para nuevos clientes), en tanto que la formalización de crédito al consumo avanzó a ritmos del 14,6%, y la nueva financiación a pymes, al 30,2%. Como consecuencia de ello, creció el stock de crédito en consumo y en empresas, mientras que en hipotecas todavía no compensan las nuevas con las amortizaciones y el saldo cayó un 4,6%.

Del mismo modo, en solo 12 meses se produjo el alta de 210.000 tarjetas de crédito y se incrementó un 12,8% su facturación en comercios, al tiempo que el parque TPV creció un 14,9% y su facturación, un 22,4%.

Crecen los recursos fuera de balance

Por el lado de los recursos de clientes minoristas, aumentaron en 564 millones, en un año en el que los depósitos estrictos de clientes descendieron en 1.805 millones, caída que se compensó con un aumento de 2.109 millones en los fondos de inversión gestionados y de 260 millones en los planes de pensiones. Bankia contaba a final del ejercicio con un total de 143.191 millones en recursos, cifra que se eleva hasta 175.960 una vez integrado BMN.

Todo ello es consecuencia directa del mayor grado de satisfacción de la clientela. El porcentaje de clientes satisfechos pasó del 87,3% al 90%, con lo que alcanzó un nivel récord.

Y en el análisis del servicio prestado a través de pseudocompras, Bankia obtuvo una nota de 7,76, frente al 7,03 de la media sectorial.

En 2017 continuó la transformación de la demanda de los clientes hacia un servicio mucho más digital. Así, el 40,5% de los clientes de Bankia ya son multicanal (frente al 37,6% de un año antes); un 20,6% utiliza la banca móvil, y el 13,4% de las ventas totales del banco se realizan por vía digital.

Y prácticamente 600.000 clientes (584.000) son atendidos ya por un asesor personal a distancia, casi el doble que hace un año, a través del servicio ‘Conecta con tu Experto’, que maneja un volumen de negocio de 20.800 millones de euros.

La solvencia sigue mejorando

En términos de solvencia, Bankia (ya integrado BMN) cerró el año pasado con una ratio de capital ordinario (CET1) fully loaded, es decir, anticipando los futuros requerimientos de Basilea III que serán de aplicación en 2019, del 12,33%, sin incluir las plusvalías soberanas latentes de la cartera DPV, tras reducirse en 250 puntos básicos por los costes de fusión. Esta cifra está por encima del 12% estimado cuando se anunció la integración.

Bajo la métrica phase in, que es la exigida desde un punto de vista regulatorio, y computando las plusvalías latentes de la cartera DPV, la ratio de capital CET1 se sitúa en el 14,15%. El exceso de capital sobre los requerimientos regulatorios SREP para 2018 es de 559 puntos básicos.

En términos de liquidez, Bankia (ya unido el balance con el de BMN) consiguió cerrar el pasado ejercicio con una ratio de créditos sobre depósitos del 93,9%, al tiempo que el gap comercial se situó en 472 millones, lo que evidencia la cómoda posición de liquidez de la entidad.

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