Aumenta el 25% sus depósitos gracias a la selección y a Rafa Nadal
Banesto no sufre estrés ni carece de liquidez
Pruebas internas indican que puede cubrir hasta cuatro veces la máxima pérdida esperada en una situación límite
Así que Banesto se ha hecho sus propias pruebas de resistencias. El resultado, de sobresaliente: Banesto tiene capacidad para cubrir hasta cuatro veces la máxima pérdida esperada de su exposición crediticia y de su cartera de inmuebles en el peor de los escenarios posibles. "Nuestros test internos muestran que estamos por encima del capital mínimo exigible y que no habría déficit de capital ni en 2010 ni en 2011", señala su presidenta, que recuerda que Banesto es uno de los pocos bancos europeos que lleva ocho años sin realizar ampliaciones de capital. Ana Patricia Botín matiza que se trata de un análisis teórico sobre su resistencia en un escenario hipotético de estrés, con la hipótesis de una caída adicional del PIB de tres puntos en este año respecto a las previsiones actuales, y de dos puntos en 2011, así como aumento del desempleo y de caída del precio de la vivienda.
El único dato negativo del test interno de estrés se refiere a la deuda soberana, aunque "es inferior al 3% de los fondos propios". Banesto sólo tiene deuda española, por un volumen de 4.000 millones de euros, con vencimientos inferiores a tres años y con rendimientos "muy buenos".
Banesto cuenta con recursos propios muy por encima de los mínimos exigidos, con un exceso de capital de más de 2.200 millones de euros. La ratio BIS se sitúa en el 11,42%, con una mejora de 0,6 puntos respecto a junio de 2009, con un Tier I del 9%, que crece 0,74 puntos.
Tampoco hay estrés con la liquidez. Banesto tiene cubiertos los vencimientos de deuda hasta finales de 2011 (en el segundo semestre sólo afronta el 2% del total, el 14% en 2011). Y el 67% de su financiación mayorista vence a partir de 2013. También cuenta con 7.000 millones de euros de liquidez. En este sentido, Ana Patricia Botín resta importancia a que la banca española haya marcado otro récord en financiación del Banco Central Europeo (BCE): 126.300 millones, el 25% del total. La banca tiene que "importar capital" del BCE ante el cierre de los mercados y la incertidumbre en el sistema financiero internacional.
Pone como ejemplo a Banesto. Pese a los 7.000 millones de liquidez, el banco recurre al BCE porque le resulta más rentable y le permite minimizar el coste del pasivo. "Si podemos conseguir financiación más barata, es lo que cuenta", argumenta Ana Patricia Botín. Pero matiza que Banesto no ha incrementado su petición de financiación al BCE, que está en los 2.500 millones, aunque tiene el doble en activos disponibles para ser descontados.
Banesto espera cerrar el año con unas provisiones genéricas "suficientes" para cubrir buena parte de 2011, año en el que espera que la morosidad toque techo. En cualquier caso, la mora de Banesto, 3,48%, crece a un ritmo muy inferior al de la del sector. Y también tiene cubierto el riesgo del crédito promotor, que asciende a 6.535 millones de euros. El 50% del total corresponde a promociones inmobiliarias, el 37% a suelo y el 6% tiene garantías reales. La cartera de inmuebles tiene unas provisiones de 600 millones (100 millones aportados en este primer semestre), con una cobertura del 25,2%. Las ventas de inmuebles se hacen con una pérdida media del 22%. Banesto cifra en unos 100 millones el impacto de la nueva circular del Banco de España sobre provisiones.
En este primer semestre, Banesto ya supera el objetivo de eficiencia para todo el año (el peso de los gastos sobre los ingresos es del 38,7%, cuando se esperaba un 38,9% en diciembre); la morosidad evoluciona 170 puntos básicos mejor que el sector, y los resultados aumentan en 17 puntos básicos sobre sus competidores. El beneficio ordinario, 466,5 millones, crece el 0,7%, y la dotación voluntaria de 104 millones hace que el atribuido descienda un 6,8%. El crecimiento del 25% en depósitos y la captación de 80.300 nóminas, gracias al tirón comercial de la selección española de fútbol (se ha renovado por dos años el patrocinio) y de Rafa Nadal, hacen que Banesto roce el 10% de cuota de mercado sobre la banca en recursos de clientes.
Y enfundada con la bufanda de la selección española de fútbol y con la de Nadal, Ana Patricia Botín lanza un reto a su organización mientras muestra la Copa del Mundo: "En Banesto también queremos ser los mejores del mundo".