'la Caixa' gana 502 millones (-11,4%) a marzo con fuerte contención de la morosidad (3,49%)

El Grupo "la Caixa" ha obtenido un beneficio neto atribuido de 502 millones de euros en el primer trimestre de 2010 (-11,4%), en un entorno de duros ajustes de precios, gracias a una intensa actividad comercial que le ha llevado al liderazgo del sector, y ha mejorado sus fortalezas financieras, con elevados niveles de solvencia y de liquidez.

Los ingresos totales (margen bruto) se sitúan en los 1.724 millones, cifra que no incluye el dividendo de 130 millones anunciado por Telefónica, que este año se registrará en el segundo trimestre (en 2009 se incluyó en el primer trimestre) y que hubiera elevado el margen hasta los 1.854 millones.

El margen de intereses se ha situado en los 893 millones, un 7,9% menos, tras la gestión de los márgenes de operaciones y de la curva de tipos de interés. Ese margen refleja, en gran medida, el traspaso de la caída de tipos realizado por la entidad a las cuotas hipotecarias de sus clientes. 

Las comisiones netas han crecido un 2%, hasta los 331 millones, por el aumento de la actividad, sobre todo en el negocio de empresas, con una adecuada gestión de los servicios ofrecidos a los clientes. Las tarifas de mantenimiento y administración de los depósitos a la vista continúan siendo de las más bajas del mercado, en especial, de las libretas.

La estricta política de contención y racionalización de los costes ha permitido reducir un 3% los gastos de explotación y, junto con la gran capacidad comercial de la red, han permitido continuar mejorando la eficiencia, con un ratio del 42,8% (-0,1), y situar el margen de explotación en los 875 millones, cifra que se situaría en los 1.005 millones si se hubiera contabilizado el mencionado dividendo de Telefónica, lo que representaría un incremento del 0,2%.

El ratio de morosidad del Grupo "la Caixa" se sitúa en el 3,49%, sólo 0,07 puntos porcentuales por encima del cierre del ejercicio 2009, gracias a la gran calidad de su cartera crediticia y a la exigente gestión del riesgo, y continúa manteniendo un diferencial positivo frente al 5,39% de media del sector financiero en febrero. El ratio de cobertura se mantiene en el 62% (el 127% considerando las garantías hipotecarias). Durante el primer trimestre, no se ha dispuesto del fondo genérico para insolvencias, que asciende a 1.835 millones de euros, el mismo importe que al cierre del ejercicio 2009, lo que proporciona una gran solidez financiera a la entidad ante futuros entornos adversos.

La importante generación de resultados de las actividades recurrentes del Grupo, 875 millones, ha permitido hacer frente a las mayores dotaciones totales de 373 millones, un 30,8% más, de las que 67 millones son dotaciones adicionales a las requeridas. El beneficio neto atribuido se sitúa en los 502 millones, con una elevada rentabilidad (ROE del 10,7%).

Mejora de las fortalezas financieras: solvencia y liquidez

El Grupo "la Caixa" mantiene una posición de liderazgo, con un Core Capital (recursos de máxima calidad) del 9,0%, con un aumento de 0,3 puntos porcentuales en el trimestre, lo que muestra el excelente nivel de solvencia del Grupo. El Tier 1 se ha situado en el 10,4% y el Coeficiente de solvencia BIS II en el 12,8%.

Para reforzar aún más sus niveles de solvencia y continuar situándola entre las mejores del sector, "la Caixa" ha realizado una emisión de deuda subordinada por 3.000 millones.

Los recursos propios computables del Grupo ascienden a 20.224 millones, con un excedente en recursos propios sobre el requerimiento mínimo regulatorio de 7.629 millones.

La liquidez del Grupo alcanza los 23.021 millones, el 8,4% del activo, 1.813 millones más que al cierre del ejercicio, y en su práctica totalidad de disponibilidad inmediata. Además, la dependencia de los mercados mayoristas es muy reducida: en el primer trimestre se han producido vencimientos de 2.500 millones y quedan pendientes sólo 310 millones en lo que queda de año, lo que proporciona una fuerte estabilidad.

La entidad ha realizado distintas emisiones en el mercado institucional: una de cédulas hipotecarias por 1.000 millones y otra de cédulas territoriales, en abril, por otros 1.000 millones.

"la Caixa", nuevo líder en depósitos y créditos del mercado español

La entidad presidida por Isidro Fainé y dirigida por Juan María Nin mantiene su objetivo de liderar el mercado bancario español a través de un modelo de gestión especializada para dar servicio a sus 10,4 millones de clientes. La entidad es líder en banca de particulares en España, con un índice de penetración del 21,6%, 60 puntos básicos mejor que el año anterior, según el estudio FRS Inmark de comportamiento financiero de los particulares correspondiente a 2009. Además, "la Caixa" es líder en todos los segmentos de edad y en calidad de servicio prestado.

El Grupo "la Caixa" ha reforzado su posición de liderazgo en el mercado bancario español con un aumento general de sus cuotas de mercado en: facturación de tarjetas (17,7%), facturación de comercios (21%), domiciliación de nóminas (15,1%) y pensiones (12,8%), planes de pensiones (15,6%), depósitos a la vista (11,3%), hipotecas (10,5%) y seguros de ahorro (13,8%), entre otros. Los datos del Banco de España de cierre del pasado ejercicio confirman que "la Caixa" se ha convertido en el nuevo líder en depósitos y créditos con cuotas del 10,1% y del 10%.

La gran fortaleza comercial del Grupo, con 27.344 empleados, la red más extensa del sistema financiero español, con 5.233 oficinas, 7.892 cajeros y el liderazgo en banca online, a través de Línea Abierta (con más de 6,1 millones de clientes), en banca móvil (más de 1,4 millones de clientes) y en banca electrónica (10,3 millones de tarjetas), ha permitido a la entidad presentar un crecimiento del negocio y de la actividad comercial, equilibrado y de calidad.

"la Caixa" es la entidad financiera líder en banca móvil, ya que el 52% de los clientes que operan con una entidad financiera por el móvil en España lo hacen con "la Caixa", según datos de Nielsen Netratings. Esta cuota de mercado es la más elevada que una entidad financiera tiene en el mundo. Además, el ranking AQMetrix, el estudio del sector que valora la calidad de los canales financieros por Internet, consolida nuevamente a la entidad como líder del sector financiero online español.

El volumen total del negocio se ha situado en los 416.767 millones, gracias al crecimiento sostenido de los créditos y de los depósitos. La cartera de créditos sobre clientes ha aumentado en 1.103 millones en los últimos doce meses (+0,6%), hasta los 177.845 millones, con 1.049.387 nuevas operaciones y 100.361 millones de riesgo concedido. En la actualidad, más de 379.000 empresas son clientes de "la Caixa". Los recursos totales de clientes han alcanzado los 238.922 millones, con un importante aumento de cuentas corrientes y una gestión prudente de los precios, además de por los fuertes crecimientos de planes de pensiones, seguros y fondos de inversión.

"la Caixa" ha consolidado el liderazgo en nóminas, ya que ha continuado incrementando las cuotas en domiciliación, con un 15,1% de cuota de mercado.

Además, se mantiene la buena evolución de InverCaixa, la gestora de fondos de inversión de "la Caixa", que alcanza una cuota del 8,74%, con un patrimonio gestionado en fondos de inversión de 14.018 millones. InverCaixa es la gestora de fondos de inversión -entre las grandes gestoras- que más ha crecido en patrimonio en el primer trimestre, con un crecimiento del 1,54%, tanto por las posiciones nuevas como por la cartera, mientras que el mercado se contrae un 1,74%.

El Plan Estratégico 2007-2010 consolida el modelo de especialización del negocio

"la Caixa", que tiene en la banca de particulares su base de negocio, sigue apoyándose, con éxito, en un modelo de especialización de banca personal, banca privada y banca de pymes, con más de 2.400 gestores especializados.

En el conjunto de la actividad de Empresas, "la Caixa" ha incrementado los préstamos, hasta superar los 68.658 millones de euros. El crédito para empresas ha crecido un 13% en la actividad gestionada a través de los 80 centros especializados de la entidad. Además, la entidad ha reforzado su servicio a las empresas en su internacionalización, gracias al acuerdo estratégico firmado con BPI, que cuenta con 53 centros en Portugal, y por los acuerdos comerciales con The Bank of East Asia y Erste Bank, que permiten a los clientes de "la Caixa" tener servicio en Asia y Centroeuropa. "la Caixa" cuenta con una plantilla de más de 829 empleados especializados en centros de empresas para atender las necesidades específicas de este colectivo.

Asimismo, la entidad ha puesto en marcha el primer portal móvil de España de servicios financieros para empresas, denominado CaixaEmpresa, que tiene por objetivo ayudar a los clientes en la gestión diaria de su negocio.

Además, "la Caixa" ha culminado la implantación del modelo especializado de Banca de Pymes, con la creación de la figura del gestor de pymes. En la actualidad, la entidad dispone de 820 gestores de banca de pymes.

En cuanto a productos y servicios, "la Caixa" ha experimentado un fuerte crecimiento en los productos de factoring y confirming, donde se han alcanzado unas cuotas de mercado del 12,2%, tras crecer un 35,6% en los últimos doce meses.       

La consolidación de "la Caixa" Banca Privada ha permitido incrementar los recursos gestionados y valores en un 14% en los últimos doce meses, hasta los 36.438 millones de euros. Esta evolución se fundamenta en la fuerte actividad comercial llevada a cabo por los gestores de banca privada (322 aproximadamente), apoyados en los centros especializados (32 integrados en la red) y la red de oficinas, y ha permitido a la entidad alcanzar la segunda posición del ranking.

Además, "la Caixa" Banca Privada acaba de firmar un acuerdo en exclusiva con la Asociación de Creadores de Moda de España (ACME) para desarrollar un plan de fidelización para sus clientes, mediante una estrategia innovadora, que incluye ventajas y acciones exclusivas. Es la primera vez que una entidad financiera -a través de su segmento de banca privada- y el sector de la moda firman un acuerdo de estas características.

"la Caixa" continúa implementando un modelo especializado de Banca Personal en la red de oficinas. La entidad ha culminado la organización del segmento de banca personal con la implantación de 946 gestores especializados en las oficinas, con el objetivo de dar servicio a medio millón de clientes, con un volumen de recursos y valores de 57.000 millones de euros.

Otra de las iniciativas destacadas de la entidad es la consolidación de MicroBank, el banco social de "la Caixa", creado en el año 2007, que ya ha financiado desde su fundación 65.704 proyectos por un total de 423,4 millones, lo que la ha convertido en la entidad financiera en España que mayores recursos destina a la promoción de proyectos a través de microcréditos.

Impulso a la internacionalización en el marco del Plan Estratégico 2007-2010

En el marco de su plan de expansión internacional, "la Caixa" cuenta con oficinas de representación en Londres (Reino Unido), París (Francia), Milán (Italia), Stuttgart y Frankfurt (Alemania), Estambul (Turquía), Pekín y Shanghai (China), Delhi (India) y Dubai (EAU). Además, la entidad también dispone de sucursales propias en Varsovia (Polonia), Bucarest (Rumanía) y Casablanca (Marruecos), país en el que fue la primera entidad española en abrir una sucursal.

En relación con las participaciones en entidades financieras, Criteria CaixaCorp, filial de "la Caixa", cuenta con un 20% del capital de GFInbursa, un 30,1% de Banco BPI, un 15% de The Bank of East Asia, un 10,1% de Erste Bank y un 20,9% de Boursorama.

El valor de mercado de la cartera de participadas cotizada del Grupo "la Caixa", a través de Criteria, asciende a 19.347 millones de euros con plusvalías latentes de 2.874 millones.

La Obra Social "la Caixa" mantiene su compromiso con las personas

Durante el primer trimestre, la Obra Social "la Caixa" ha puesto en marcha nuevas acciones coherentes con su firme compromiso con las personas. Entre las iniciativas más importantes, destaca la presentación del Instituto de Salud Global de Barcelona (ISGlobal). Impulsado por "la Caixa", el centro de investigación nace con el objetivo de mejorar la salud de las poblaciones más vulnerables del planeta en un contexto global, rompiendo el círculo vicioso de pobreza y enfermedad que en muchas ocasiones las atrapa.  

El Instituto, presidido por SAR la Infanta Doña Cristina y dirigido por el Dr. Pedro Alonso, tendrá su sede en el Palau Macaya de Barcelona y aglutina a algunas de las instituciones sociales (Fundación Bill & Melinda Gates, Nelson Mandela Children's Fund o la Fundación Inbursa - México) y las personalidades (Graça Machel o Javier Solana, entre otros) de más prestigio y reconocimiento en el mundo.

Otra de las novedades ha sido el programa de "Interculturalidad y Cohesión Social", que impulsará equipos de intervención comunitaria cuyo valor fundamental será la articulación de estrategias que favorezcan la convivencia entre culturas.

Además, durante el mes de marzo, SS.MM. los Reyes presidieron en Barcelona la ceremonia de entrega de las Becas de "la Caixa" para ampliar estudios en el extranjero que, en su 28 edición, apoya la formación de 121 universitarios.

Sobresale también en el actual contexto, la consolidación de los programas de superación de la pobreza infantil, CaixaProinfancia, que desde su puesta en marcha ha ayudado ya a más de 145.000 niños a superar su situación de precariedad en España, e Incorpora, a través del cual más de 29.600 personas con dificultades han accedido a un trabajo.

Estos programas ponen de manifiesto el compromiso de "la Caixa" en el desarrollo de programas sociales, entre los que también destaca el programa de cuidados paliativos, dirigido a la atención integral de personas con enfermedades avanzadas, sin posibilidades económicas, y el programa orientado a la gente mayor y a la prevención de la dependencia.

Además, se ha dado un nuevo impulso al fomento de la vivienda asequible para familias, jóvenes y personas mayores y se han reforzado las líneas de actuación en programas de cooperación internacional.

En el apartado cultural, los centros CaixaForum de la Obra Social, en Madrid y Barcelona, han inaugurado, respectivamente, dos exposiciones dedicadas a la obra de Miquel Barceló, uno de los creadores españoles vivos más universales, y Federico Fellini, conmemorando el 90 aniversario de su nacimiento.