Monitor del Seguro
El baremo del automóvil en revisión
Las fusiones, oportunidad en bancaseguros.- Renault, aún sin patrocinador.- Las extranjeras informan más tarde.- Mapfre sigue siendo el rey.
Y no es que no sea cierto lo que dice la Fiscalía sobre la necesidad de revisar el baremo, pero ahora mismo es uno de los peores momentos por los que atraviesa ese ramo que se encuentra en franca recesión, ya que según datos de Icea, perdió un 7% en el primer semestre del año en comparación con el mismo periodo del año anterior.
Según la Memoria de la Fiscalía General del Estado correspondiente a 2008, el Fiscal de Sala de Seguridad de Tráfico destaca que el baremo que fija las indemnizaciones no se ha revisado desde 1995 y, por lo tanto, "no están actualizados" los parámetros que se utilizan para fijar las compensaciones. Esto es más evidente en los casos de fallecimiento y de lesiones graves medulares y cerebrales. Las indemnizaciones son insuficientes para facilitar a las víctimas "unas coberturas dignas y justas que les permitan ejercer el derecho a rehacer su vida o recuperarse hasta donde la ciencia permita, y reinsertarse en la sociedad".
La Fiscalía pone el dedo en la llaga al señalar que se deberían abordar los daños morales complementarios y el lucro cesante, así como instrumentos de reinserción laboral y social de los grandes lesionados o el favorecer una política de rentas vitalicias, cuestiones que han sido largamente reclamadas por asegurados y aseguradores.
Para abordar este tema, el fiscal especial apunta a que la actualización del baremo "debe llevarse a cabo en diálogo con las compañías de seguros, agentes sociales y con las asociaciones de víctimas". También señala que hay que tener en cuenta la situación económica actual, pero de modo relevante "las necesidades diarias de las personas que han sufrido tragedias en las carreteras".
Lo que no dice la Fiscalía es como se va a pagar todo eso, porque, naturalmente, esa actualización del baremo va a suponer un mayor coste para las aseguradoras que, lógicamente lo tendrán que repercutir en los clientes. Y la verdad no está la situación para ponerse ahora a subir los precios, entre otras cosas, porque podría provocar un aumento de la circulación de vehículos sin asegurar.
La fusión de cajas, nueva oportunidad en bancaseguros
La anunciada fusión de las cajas de Sabadell, Terrassa, Girona y Manlleu tiene revolucionado a medio sector asegurador, en el que se encuentran las compañías más grandes, porque ven ahí prácticamente la última oportunidad para hacerse un gran hueco en el mercado asegurador catalán de una vez por todas.
Va a ser un salto cualitativo y cuantitativo para la aseguradora que "compre" la alianza con la entidad que surja de esta fusión, porque no hay que olvidar que el sector de bancaseguros acapara casi las tres cuartas partes del negocio de vida en España y cada vez tiene mayor peso en el de no vida.
Todo el mundo piensa en la posibilidad de negocio de seguros que representa la fusión de las cajas catalanas para la compañía que lo consiga y en lo que le va a costar, pero son pocos los que se ha parado a pensar que algunas de esas entidades ya tiene compromisos con aseguradoras y que éstas han pagado elevadas sumas de dinero por algo que ahora se lo quieren quitar. Por ese motivo se pueden producir reclamaciones en cadena en caso casi seguro de que algunas de estas compañías no sean la afortunada ganadora de la subasta. Y esas reclamaciones no sólo deberían ser para compensar lo que han pagado las compañías, sino también por las cantidades que dejan de ganar, lo que en seguros se llama el lucro cesante.
Si esto es así, y las compañías a las que les quieren "comprar" una parte de sus derechos se ponen duras, el precio de la operación se puede poner en un pico...
Otro caso muy distinto es el Caja Castilla La Mancha (CCM), que vendió la mitad de su negocio de seguros a Mapfre y ahora está intervenida. Parece que hay cola de posibles compradores de la caja castellano-manchega, que presentarán sus respectivas ofertas una vez que Deloitte termine de revisar las cuentas de la entidad y UBS entregue los resultados a los posibles compradores. Ibercaja, BBK, Cajasol y hasta Caja Madrid podrían ser los compradores.
Ahí puede empezar el problema para la parte aseguradora, ya que Mapfre tiene la mitad del negocio de CCM Vida y Pensiones y todo depende de la entidad que compre la caja. Si fuera Caja Madrid previsiblemente no habría ningún problema, ya que es socia de Mapfre, pero parece que es la que menos posibilidades tiene, porque aparte de otras cuestiones, está inmersa en un proceso electoral complicado, con impugnaciones y recursos judiciales incluidos, por lo que no está para muchas florituras.
De las demás posibles compradores, depende de la situación de sus filiales de seguros. Si son independientes no sería difícil que llegaran a un acuerdo con la primera aseguradora española, peor en caso de tener ese negocio compartido con otra entidad, se produciría un problema similar que con las cajas catalanas.
Renault, sin patrocidor
A ING y a Mutua Madrileña les ha tocado la lotería en el caso Renault. La sanción de dos años -sin cumplimiento- que ha impuesto el Consejo Mundial de la Feración Internacional del Automóvil (FIA) a la escudería francesa y la inhabilitación de por vida al que hasta ahora esa su jefe, el italiano Flavio Briatore, que previamente ya fue apartado del equipo por sus máximos responsables, por el escándalo surgido al conocerse que el piloto brasileño Nelson Piquet se accidentó intencionadamente en el Gran Premio de Singapur del año pasado para favorecer al español Fernando Alonso, que ganó la primera carrera nocturna de la historia de la Fórmula Uno.
Ha sido la excusa perfecta que necesitaban el grupo de banca y seguros holandés y a la aseguradora madrileña para rescindir el contrato de patrocinio que tenían con Renault. Con anterioridad a la sanción, ambas sociedades habían expresado su intención de dejar su patrocinio en la F1. La primera por la crisis económica, que tuvo que recibir una inyección de liquidez del Estado holandés y no era cosa de seguir con el patrocinio. Y la segunda por el cambio de rumbo que ha trazado su presidente, Ignacio Garralda, que también tiene que ver con la crisis, ahorro y, sobre todo, un cambio de política para mejorar las prestaciones a los mutualistas.
Tanto ING como Mutua Madrileña consideran que Renaul F1 ha incumplido el contrato de patrocinio que tenían, ya que en sus cláusulas se reconoce claramente que la escudería debía cumplir con todas las reglas y regulaciones de la FIA.
Además, Mutua Madrileña considera que la conducta de personas relevantes del equipo "fue de extraordinaria gravedad y comprometió no solo la integridad del deporte, sino que puso en peligro la integridad física de espectadores, corredores y personal del circuito, todo lo cual puede afectar a la imagen, reputación y buen nombre de los patrocinadores de la escudería".
Y es que una organización como Mutua Madrileña, cuya actividad principal es el seguro de automóviles y cuya imagen corporativa está vinculada a la seguridad del tráfico, a la integridad, las buenas prácticas automovilísticas y el cumplimiento normativo, "no puede seguir manteniendo el patrocinio de Renault F1 Team tras la sanción recibida y los motivos que la han provocado".
Por eso, el pasado fin de semana, en el Gran Premio de Singapur, el equipo Renault tuvo que tapar deprisa y corriendo los logotipos de ING y de Mutua Madrileña. Sin embargo, ambas entidades han manifestado que mantienen su patrocinio al piloto español Fernando Alonso, que ha sido declarado inocente por la FIA.
Las filiales extranjeras también informan pero más tarde
Cuando está apunto de finalizar el tercer trimestre del año y ya casi se han olvidado los resultados de los seis primeros meses es cuando las filiales de las grandes multinacionales aseguradoras que operan en nuestro país presentan sus resultados correspondientes la primer semestre del año, con evidente retraso sobre las empresas españolas. Primero tienen que dar cuenta de los resultados en el país de origen y generalmente mucho más tarde autorizan a las filiales a hacer lo propio en sus respectivos países.
Una de las entidades que ha presentado sus resultados ha sido Aviva España, filial de la aseguradora británica del mismo nombre, que en el primer semestre, obtuvo un beneficio neto en nuestro país de 71 millones de euros, lo que representa un incremento del 12% sobre el mismo periodo del ejercicio anterior. Pese a este aumento, el negocio bajó un 1%, hasta los 1.294 millones, de los que 1.073 millones correspondieron a primas emitidas y 221 millones a aportaciones a planes de pensiones.
A nivel internacional, el Grupo Aviva consiguió un beneficio neto al término del mes de junio de 1.049 millones de libras (unos 1.163 millones de euros).
Peor, en comparación, fueron los resultados del Grupo Allianz en España --formado por Allianz Seguros, Fénix Directo y Eurovida--, cuyo beneficio en los seis primeros meses del año se ha reducido un 15,3%, hasta los 140 millones. Este descenso lo atribuye la empresa a al resultado no operativo, que supuso una pérdida de casi 7 millones, frente a los más de 39 millones alcanzados en igual periodo del año anterior. El resultado operativo por su parte alcanzó los 203 millones, un 1,7% más que un año antes.
Empresas, con un recorte del 7,5% y 322 millones de primas, y automóviles, con una caída del 6,5% y 679 millones, fueron los ramos que peor se comportaron. En el lado contrario de la balanza se sitúa el ramo de vida, que creció un 10%, hasta los 458 millones.
Mapfre sigue siendo el rey
Mapfre, la primera aseguradora española, ha sido elegida otra vez como la mejor compañía de seguro directo de Latinoamérica por los lectores de "Reactions", del grupo Euromoney, que es una de las revistas líderes del sector asegurador y reasegurador a escala mundial, y en sus páginas especializadas publica frecuentemente rankings del sector, análisis detallados de las diferentes compañías, así como de la evolución bursátil de las entidades.
Esta es la cuarta vez que la aseguradora que preside José Manuel Martínez recibe este galardón, concedido tras una encuesta llevada a cabo entre profesionales del ámbito financiero, asegurador y jurídico.
La aseguradora española está presente en los mercados de seguros, reaseguros y asistencia de los principales países latinoamericanos, y ocupa la primera posición en seguros no vida. La multinacional española, que tiene una de las mayores redes de sucursales de una entidad financiera en la zona con 2.000 oficinas en la región, puede afirmar tras este premio, como dice la canción, "...pero sigo siendo el rey".