Monitor del Seguro
Gesto del Gobierno con los parados para que puedan rescatar sus planes de pensiones
Catalana pierde dinero.- Solidez en Crédito y Caución.- El Santander se lo piensa en el Cono sur.- Mutua Madrileña se abre a las motos
La modificación del Reglamente lo que ha supuesto básicamente es la supresión del requisito de los 12 meses en ambos casos, por lo que el partícipe desempleado podrá a partir de ahora disponer antes de su plan de pensiones una vez agotada la prestación contributiva por desempleo o en caso de no tener derecho a la misma, y el autónomo que cese en su actividad y se inscriba como demandante de empleo también podrá percibir el plan sin esperar dicho período.
Con ello se consigue dar un cierto grado de liquidez a un producto que por definición es ilíquido y, por otro, se consigue paliar en parte el problema de muchos desempleados a los que ya se les ha agotado la prestación por desempleo, sin tener que tirar de otros fondos.
Pero aprovechando que el Pisuerga pasa por Valladolid, el Gobierno también aprobó, con el fin de reducir las cargas administrativas, el procedimiento administrativo para que los fondos de pensiones puedan operar como fondos abiertos, según lo acordado en el Consejo de Ministros del 14 de agosto del pasado año. A partir de ahora, los fondos de pensiones sólo tendrán que enviar una comunicación previa a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones puedan operara como fondo abierto, eliminando así el proceso de autorización previa.
El Reglamento prevé la posibilidad de que los fondos de pensiones inviertan sus recursos en otros, denominados fondos de pensiones abiertos. Esto permite a los fondos aprovechar la ventaja de la especialización inversora que suele caracterizar a los fondos abiertos y de las economías de escala derivadas del tamaño que adquieren estos fondos al exigírseles un mínimo de patrimonio gestionado.
La eliminación de la autorización previa, sin perjuicio de que deban cumplir los requisitos técnicos establecidos, simplifica y agiliza el trámite, a la vez que se reducen los costes que los procedimientos administrativos suponen para las entidades y, en última instancia, para los partícipes.
Falta les hace a los partícipes de los fondos de pensiones cualquier medida que contribuya a ahorrar costes y, en definitiva, a aumentar su rentabilidad, ya que entre la crisis económica y los bajísimos tipos de interés han visto como se deterioraban sus ahorros en los últimos años. Y lo que es peor, sin poder hacer nada para evitarlo. Menos mal que la Bolsa les está dado alguna alegría últimamente.
Números rojos para Catalana Occidente en el primer semestre
Hay un viejo dicho en la Bolsa que dice que nunca hay que poner todos los huevos en la misma cesta y eso también es aplicable al seguro. El estar muy especializado en un ramo generalmente está muy bien, pero cuando las cosas vienen mal dadas para ese ramo la situación es peligrosa. Eso ha pasado varias veces a lo largo de la pequeña historia del seguro en el ramo del automóvil, y ha terminado por llevarse por delante a varias compañías de seguros.
El ser el segundo operador mundial del seguro de crédito es una garantía cuando todo marcha normalmente, pero cuando hay una gran crisis financiera como la actual y se disparan los impagados la cosa cambia radicalmente. Y eso es lo que le pasa a Catalana Occidente con sus participadas Crédito y Caución y Atradius: los resultados de los últimos trimestres de éstas dos últimas sociedades han arrastrando al resto del grupo hasta ponerlo en números rojos. Así, en el primer semestre del año el grupo presidido por José María Serra ha registrado unas pérdidas de 4,3 millones de euros frente a unos beneficios de 156,2 millones conseguido en el mismo periodo del año anterior.
El volumen de negocio se redujo un 3,3% hasta los 1.753,5 millones, mientras que el volumen de primas perdió igual porcentaje y quedó en 1.363 millones. En los distintos ramos la situación fue muy diferente, Así, mientras que vida y multirriesgos, con crecimientos del 7,7% y del 4,6%, respectivamente, siguieron una evolución positiva, los demás sufrieron pérdidas, de casi el 8% en seguros de crédito y en diversos y del 6,4% en automóviles.
Esta situación ha hecho plantearse cambios a la compañía, que quiere tomar medidas para diversificar su negocio, ya que el 45% del mismo está concentrado en el ramo de crédito. Por eso quieren reducir el peso de este ramo y aumentar el del resto de los ramos, sobre todo el de vida.
La fuerte caída del resultado de Atradius, que es el segundo operador mundial del seguro de crédito, ha llevado a Catalana Occidente a plantear un duro plan de reducción de costes y de personal, con el objetivo de reconducir el resultado, incluso a costa de perder negocio.
Y como siempre pasa en estos casos la plantilla es la primera en pagar los platos rotos. Catalana Occidente considera excesivas, en relación con el volumen de primas, las 3.600 personas que forman la plantilla de Atradius y es ahí donde quiere empezar a ahorrar costes.
Buena solidez financiera de Crédito y Caución y del grupo Atradius
En los tiempos que corren el tener o mantener una buena calificación financiera es un gran triunfo y más para una entidad financiera cuya principal fuente de ingresos son los seguros de crédito, que es sin duda el ramo más afectado por la actual crisis, ya que entre otras cosas, ha disparado el número de impagados. Por ese motivo los mercados siguen expectantes las "notas" que otorgan las agencias de "rating". Una de las más importantes, Moody´s, ha situado en "A3" el "rating" de Crédito y Caución y el del Grupo Atradius que, de acuerdo con su sistema calificador, certifican una "buena seguridad financiera", a pesar de los negativos resultados obtenidos en los últimos tiempos.
Aunque Moody´s ha rebajado un escalón la calificación de Crédito y Caución, ya que hasta ahora le otorgaba un "rating" de "A2", todavía mantiene a la aseguradora española dentro de su categoría más alta, que es la "A". La agencia señala que "la actual calificación a largo plazo sigue reflejando la excelente posición de mercado" de la compañía así como "los bajos niveles de activos de riesgo y el nivel sustancial de protección por parte del reaseguro".
En su análisis, Moody´s menciona expresamente que "a pesar de un difícil entorno económico en España, los resultados netos del Grupo Atradius en 2009 se beneficiarán de la mejora del resultado técnico de Crédito y Caución, gracias a las medidas adoptadas por la compañía, pero también gracias a la nueva protección del programa de reaseguro puesto en marcha en España".
Esta calificación de Moody´s se produce pocas semanas después de que otra agencia importante --Standard & Poor's-- confirmase el la calificación de "A-" de Crédito y Caución que, de acuerdo con su escala, reconoce a la aseguradora española un "perfil de seguridad financiera fuerte".
El Santander estudia vender su negocio de seguros en Argentina, Chile y México
No se trata de una historia de amor-odio como pretenden algunos que es la del Santander con el seguro. No. Simplemente que el banco cántabro considera el seguro como un negocio más y si tiene entre manos otra actividad en la que puede sacar más beneficios, vende sus "naves aseguradoras" y se dedica a otra cosa.
No es la primera vez que el banco que preside Emilio Botín crea una compañía de seguros, sólo o en compañía de otros, para años más tarde, cuando el negocio está en marcha, venderla y embolsarse unos jugosos beneficios.
Hace un año que el Santander puso en venta su negocio de seguros por el que para empezar a hablar pedía una cifra en torno a los 4.000 millones de euros y pese a que se interesaron por él algunas de las principales multinacionales europeas del sector, las negociaciones no fructificaron y finalmente el banco decidió no vender. Un año antes, el Santander había vendido sus filiales de pensiones en Chile, Colombia, México y Uruguay al grupo holandés ING por 1.100 millones.
Ahora parece que le toca el turno de ser puesta a la venta a la actividad aseguradora del banco cántabro al otro lado del Atlántico. Concretamente a las divisiones de seguros de sus filiales en Argentina, Chile y México, aunque no en Brasil, como reconoció vicepresidente segundo y consejero delegado del Santander, Alfredo Sáenz en la presentación de los resultados del primer semestre del año. "Estamos en un proceso de análisis, de ver si es posible y nos interesa hacerlo, aunque todavía es un tema poco preciso", señaló Sáenz.
Sáenz confirmó así lo publicado por el diario "El Cronista", de Buenos Aires, en una información en la que decía que el Santander probablemente iba anunciar en las próximas semanas un acuerdo con una aseguradora británica, para vender su negocio de seguros en Argentina, Chile y México por unos 500 millones de euros. Estas aseguradoras se dedican principalmente en la venta de seguros, tanto de vida como generales, a clientes de los bancos que son filiales del Santander en los tres países y ninguna de ellas cuenta con cuotas de mercado significativas.
Mutua Madrileña abre sus seguros de motos a los no mutualistas
Los estragos que está haciendo la crisis económica y la fuerte competencia que existe en algunos ramos, sobre todo en el de automóviles, obliga a las aseguradoras a buscar nuevas fuentes de negocio. Por ello, algunas entidades, como dice el refrán, han hecho de la necesidad virtud, y han abierto nuevos nichos de negocio. Y uno de ellos es el seguro para motos que hace apenas unos años ninguna compañía quería asegurar estos vehículos y ahora hay una lucha feroz por hacerse con estas pólizas.
No tiene nada de extraño, ya que actualmente en España hay cerca de 5 millones de ciclomotores y motocicletas y en los primeros seis meses del año se han matriculado 81.758 vehículos. Además, se ha puesto en marcha recientemente marcha un plan de ayudas a la compra de motos y ciclomotores denominado Moto-E con el objetivo de revitalizar el sector. Las ayudas económicas se materializarán a cambio de un vehículo usado y serán de entre 225 euros y 750, en función de las características del vehículo, lo que está revitalizando el mercado de estos vehículos.
Ante estas perspectivas, Mutua Madrileña ha dado un salto histórico en su estrategia y ha terminado por abrir sus seguros de motos a las personas que no mutualistas. Aunque los mutualistas de la entidad seguirán gozando de ventajas exclusivas, como un descuento del 10% al contratar su póliza y precios especiales en función de la antigüedad.
El seguro para motocicletas es un producto relativamente joven en la cartera de Mutua, ya que sólo lleva comercializándolo tres años, pero en exclusiva para sus mutualistas. Ahora las cosas han cambiado radicalmente y los no mutualistas pueden contratar estos seguros que dan cobertura de responsabilidad civil para cubrir los perjuicios que puedan ocasionar a terceros, defensa jurídica y reclamación de daños, así como el seguro de accidentes para conductor y acompañante. También ofrecen asistencia en viaje desde el kilómetro cero en caso de accidente a través de Autoclub Mutua, así como asistencia sanitaria, defensa jurídica y otras ventajas como acuerdos preferenciales con talleres.
Para moverse en este mercado, la entidad que preside Ignacio Garralda ha puesto unos precios muy competitivos y estima que la prima media de estas pólizas estará en torno a los 200 euros.