Monitor del Seguro
El precio del seguro del automóvil, un gran rompecabezas
En el influyen la experiencia, la edad, el sexo del titular, el modelo de vehículo, el tipo de póliza y hasta la ciudad en que se contrate
El estudio se basa en 540 prepuestos solicitados en seis ciudades (Barcelona, Bilbao, La Coruña, Madrid, Sevilla y Valencia) con nueve perfiles de usuario diferentes (cinco mujeres y cuatro hombres de entre 19 y 55 años y distinto grado de experiencia al volante) en diez de las aseguradoras con mayor cuota de mercado: Mapfre, Zurich, Liberty, Reale, Axa, Allianz, Groupama, Balumba, Línea Directa y Direct Seguros (estas tres últimas sólo operan a través de Internet). De esta lista de entidades se aprecian algunas ausencias notables, como son las de Mutua Madrileña, que es la cuarta mayor, con una cuota de mercado de casi el 9%. Así como otra mutua, Pelayo, que ocupa el octavo puesto, con un 3,56% de cuota. En cambio si están Direct Seguros o Balumba, que son mucho menos representativas.
Pese a ello, el estudio es revelador y suficientemente explícito: para un joven de 18 años, soltero y sin apenas experiencia, que es el perfil más bajo de todos , la ciudad más barata para asegurar su coche a terceros es Madrid, donde le costaría 1.356 euros, seguida de Barcelona, con 1.358, Bilbao, con 1.361, La Coruña, 1.509, Valencia 1.598 y Sevilla, con 1.645.
De los 540 presupuestos solicitados, de los que 378 fueron telefónicamente y 162 a través de Internet, en 92 casos las aseguradoras no facilitaron ningún precio debido a las características del vehículo o a la edad e inexperiencia de las personas que supuestamente lo solicitaban.
La diferencia en el precio entre aseguradoras también se refleja, en líneas generales, en la calidad de la cobertura y en las garantías. El estudio señala que las compañías que mejores garantías ofrecen son Allianz, Groupama, Liberty, Mapfre y Reale y las más caras -Mapfre y Liberty- son las que ofrecen las pólizas más completas en contraposición con las que resultan más baratas -Balumba, Direct Seguros y Línea Directa, que operan en Internet-.
Otra de las cuestiones que puede encarecer, y mucho, una póliza es el fraccionamiento de su pago. Según el estudio, las cantidades pequeñas, que son las inferiores a 400 euros, sólo pueden pagarse de una vez, pero lo habitual es que el importe anual del seguro se pueda fraccionar por trimestres o semestres, lo que acarrea el consiguiente encarecimiento. Groupama sube sus tarifas en un 24% y un 19% si se opta por un pago trimestral o semestral,. Liberty y Balumba aplican incrementos de entre el 12% y el 18%. Axa, Direct Seguros y Mapfre son las más baratas en este aspecto, ya que se conforman con un discreto 4% de subida, mientras que el resto de las entidades aplica una subida en torno al 8%.
Las bonificaciones por no siniestralidad también influyen en el precio del seguro de forma importante. Según el estudio, todas las compañías analizadas se mueven entre el 55% y el 65% de bonificación máxima, siempre en función del perfil de conductor y su historial de siniestralidad, aunque también apunta que "cuando se habla de bonificaciones, en realidad la bajada de precio se debe, por lo general, a la pérdida de valor del vehículo". Para alcanzar los porcentajes de descuento señalados, los asegurados deben permanecer "fieles" a su compañía una media entre 5 y 10 años. En todas las compañías analizadas se respetan las bonificaciones cuando se cambia de aseguradora.
Por ciudades, las tarifas más competitivas se hallaron en Valencia, que ofrece una de las medias más asequibles en ocho de los nueve perfiles de usuario estudiados, Barcelona, que en cinco perfiles es una de las más económicas, seguida por Madrid, que es una de las más baratas en tres perfiles. En La Coruña, Sevilla, que son dos de las más caras en cinco de los perfiles analizados, y Bilbao, que tiene las tarifas medias más onerosas en dos de los perfiles, es más caro asegurar un vehículo o una motocicleta.
El estudio de Consumer Eroski también pone en evidencia que el precio de los seguros para mujeres es en general más barato que para los hombres. Se ha comprobado que las diferencias sí son llamativas en el caso de los conductores noveles y más jóvenes (el precio de un seguro para una chica de 25 años con dos años de experiencia que desea asegurar un utilitario es tres veces inferior al de un joven de 18 años sin experiencia que quiere asegurar un utilitario) pero, a medida que aumentan los años de conducción, esa diferencia disminuye. Cuando la edad y la experiencia de los conductores es menor, se han comprobado dos tendencias: por un lado, aumenta la diferencia de precio entre hombres y mujeres, y, por otro, disminuye el interés de las aseguradoras, ya que dos de cada tres presupuestos solicitados por menores de 25 años no tuvieron respuesta de las compañías.
S&P pone bajo perspectiva negativa los rating de Catalana Occidente
Después de muchos maños de perseguir la pieza, cuando por fin consigue cobrarla, llega la crisis y pone en peligro al mismísimo cazador. Esto es, a grandes rasgos y salvando las distancias, lógicamente, lo que le ha pasado a Catalana Occidente, que es una de las dos aseguradoras españolas que cotizan en Bolsa.
La aseguradora de la familia Serra tardó muchos años en hacerse con Crédito y Caución, líder indiscutible del seguro de crédito en la Península Ibérica; en cuando lo consigue da el salto y se hace con Atradius, que es el segundo operador mundial de ese mismo ramo; y, finalmente, cuando ha conseguido cobrar ambas piezas, se encuentra en medio de una crisis, que está afectando en mayor medida al seguro de crédito, lo que ha puesto en peligro los resultados de la propia aseguradora española. Así, el beneficio neto del grupo Catalana Occidente en los tres primeros meses de este año cayó un 62% hasta los 18,3 millones.
Por ese motivo la agencia de calificación Standard & Poor's (S&P), ha decidido poner en vigilancia bajo perspectiva negativa, que es el paso anterior a bajarlos, los 'rating' de Catalana Occidente y de sus filiales "por la falta de posición competitiva del grupo en el mercado español más allá de los seguros de crédito y ante la posibilidad de que registre pérdidas en su negocio de crédito". A pesar de todo, S&P decidió mantener por ahora los actuales rating' de la aseguradora española gracias "a la fortaleza de sus resultados operativos".
Además, la agencia de calificación ha advertido a la aseguradora presidida por José María Serra de que el continuo deterioro de la economía española durante 2009 podría ejercer mayor presión sobre los resultados y la adecuación de los niveles de capital, ya que podría debilitar la solvencia. También indica S&P que podría mejorar la perspectiva de los 'rating' y hacerla estable a la luz de una mejora del entorno financiero y económico, así como de la habilidad de Catalana Occidente para restaurar la rentabilidad en su negocio de seguros de crédito.
Esta decisión de la agencia de calificación se produce poco tiempo después de que se separan los hermanos Jesús y José María y se repartieran el imperio de la familia Serra. El primero se quedó con la estación invernal de Baqueira Beret, mientras que el seguro sigue con el grupo asegurador Catalana Occidente que actualmente preside.
HSBC autorizado a participar en una join venture de seguros en China
China, a pesar de la crisis, se antoja como el paraíso soñado para las grandes aseguradoras mundiales. Todas quieren instalarse en el país asiático porque consideran que con el volumen de habitantes que tiene y con el despertar económico del pueblo chino está allí el futuro del sector. Pero las grandes aseguradoras tropiezan con toda una serie de trabas e impedimentos que pone el gobierno chino a las entidades extranjeras para establecerse en su país. Es como una gran muralla administrativa que hace prácticamente imposible el aterrizaje en suelo chino y cuando alguna lo consigue puede estar segura de que "ha puesto una pica en Flandes".
La última entidad en conseguirlo ha sido el banco británico HSBC, que ha recibido la autorización definitiva de la Comisión Reguladora de Seguros de China (CIRC) para la constitución de una 'joint venture' en el país junto a la firma china National Trust Limited.
La nueva compañía, que se denominará HSBC Life Insurance Company Limited, estará participada al 50% por ambas entidades y se prevé que empiece a operar en el tercer trimestre de este año. Esta nueva aseguradora contará con un capital social de 500 millones de yuanes, unos 360 millones de euros.
La crisis de AIG castiga el bolsillo de varios legisladores en EE. UU.
Aunque dice el viejo refrán que "mal de muchos, consuelo de tontos", verdaderamente sí que consuela --y si no que se lo pregunten a los afectados-- ver que las crisis no sólo las sufren los de siempre, los de abajo, sino que también atacan el bolsillo de los que están más arriba.
Así, según revelan documentos presentados ante el Congreso de Estados Unidos, varios legisladores de aquel país ha n visto mermadas sensiblemente sus economías por causa de la crisis, y más concretamente por la caída de valor de las acciones de la que fuera no hace mucho tiempo la mayor aseguradora del mundo, la estadounidense American International Group (AIG), que tuvo que ser intervenida por el Gobirero de su país para evitar que quebrara.
Uno de los principales afectados por la crisis de la aseguradora fue el marido de la presidente de la Cámara de Representantes de EEUU, Nancy Pelosi, el tenía acciones de la AIG. Estas acciones cotizaban a principios de 2008 antes de estallar la crisis a 56,30 dólares, pero terminaron el año a 1,57 dólares. Y este año no van mucho mejor. Según la legisladora demócrata la pérdida para su esposo Paul, un hombre de negocios e inversor, fue de entre 100.000 y un millón de dólares.
Otro que también se vio afectado por la crisis de la aseguradora fue el representante demócrata James McDermott, que perdió 55.389 dólares cuando vendió sus acciones de AIG en diciembre, según confirmó su portavoz. Lo mismo que el representante demócrata por Michigan, John Dingell, que también tenía acciones de la aseguradora intervenida por el Gobierno.