Encuesta sobre la cultura económica e inversora de los españoles

Se las dan con... con jerga financiera

El 6% de los encuestados declara tener en su cartera un producto que no existe

M.Á. V.– La patronal del seguro Unespa hizo recientemente una encuesta para conocer el impacto de la crisis financiera internacional en los ciudadanos españoles. El 8,4% de los encuestados afirma que la Bolsa garantiza una rentabilidad mínima a muy largo plazo,  lo que ya de por sí resulta preocupante. Pero la alarma se enciende al ver que un 6% de los encuestados por Unespa otorgó esta propiedad a la Libreta Multivariable Indexada, un producto que no existe en el mercado español y que se ha inventado para ese sondeo. "Era una invención especialmente colocada en la encuesta para medir la valoración de productos que por fuerza no se pueden conocer porque no existen", explica la presidenta de Unespa, Pilar González de Frutos, que ha sido también directora general de Seguros.

Estos datos revelan "que el ciudadano se encuentra muy perdido, y muy solo, ante la oferta inversora que está a su alrededor", señalan en Unespa. Y sobre todo, que la mayoría de los españoles "no entiende las características básicas de los productos donde invierte su dinero", como sucede con los que opinan que la Bolsa garantiza una rentabilidad mínima.

"Estos resultados ponen de manifiesto la necesidad de avanzar hacia un nuevo modelo financiero que tenga en cuenta, sobre todo, la importancia de mejorar la cultura financiera de los clientes que, como refleja la encuesta, en muchos casos han estado invirtiendo su dinero sin conocer ni siquiera las características básicas de los productos financieros", insisten en Unespa.

En la asamblea general de la patronal aseguradora, su presidenta, Pilar González de Frutos, señaló que "tenemos que enfrentarnos de una manera valiente y decidida a corregir entre todos la baja cultura financiera de los particulares, que hace que demanden unos productos pero elijan otros o que acaben adquiriendo productos financieros que no se adaptan a sus necesidades reales".

También anunció el plan Transparencia II, que busca que los seguros contengan "una información más entendible para los clientes" y evitar "que se le de información de un producto y se le termine vendiendo otro". El primer paso es la estandarización de la información de los unit link, seguros de vida que colocan la prima en fondos de inversión o en cestas de éstos, que deberán registrar "los mismos datos en los mismos sitios" para facilitar la comparación entre todas las ofertas.

La presidenta de Unespa, por otra parte, aprovechó la asamblea general para anunciar que el sector asegurador se verá sometido a una prueba de estrés antes del verano para conocer el impacto de Solvencia II (la normativa que regula sus recursos propios, equivalente a Basilea II en la banca). Y para dejar claro que la prueba de estrés realizada el año pasado refleja que "no existe problema alguno de solvencia actual y futura en el seguro español". Incluso que con la aplicación de Solvencia II se produce "alguna" liberación de capital para las aseguradoras.

También, que se efectúa un "seguimiento permanente" de la valoración de los activos en los que invierten las compañías de seguros. Tanto los financieros, como los inmobiliarios, que ya se están contabilizando a valor de mercado.