ANÁLISIS

MicroBank, el banco de los desfavorecidos

Moody's anticipa 108.000 millones de pérdidas a los bancos españoles

J. Hervás.– Las noticias procedentes del sector financiero fueron ayer a cual más desalentadora. El baile de los sustos comenzó con las estimaciones de Moody's que prevé que la banca española tendrá unas pérdidas de unos 108.000 millones consecuencia de la crisis. La cifra es importante y preocupante porque más que duplica el dinero que los bancos españoles han destinado en sus balances para afrontar estos imprevistos, provisiones que suman, según la propia agencia de calificación de riesgos, unos 51.000 millones de euros. Por lo tanto restan todavía otros 57.000 millones de euros por compensar. La segunda noticia preocupante está relacionada con los créditos impagados que crecieron en un 50% en el segundo trimestre de este año respecto del mismo período del año anterior, según el barómetro trimestral sobre recuperación de impagos que elabora la multinacional sueca ‘Intrum Justitia'. El deterioro afecta tanto al número global de casos, como al importe que representan. En el caso de las empresas los créditos vencidos impagados han crecido el 40 por ciento, frente al 28 por ciento de los particulares.

Son sólo dos noticias de las muchas abiertamente negativas que recibimos cada día que configuran un panorama desolador. En este sentido se necesita valor para presentar la evolución de la cuenta de resultados de MicroBank, el banco social de "la Caixa", en este momento y reflejar resultados positivos en el ámbito económico y dignos de encomio en el aspecto social.

Microbank ha financiado 48.800 proyectos con microcréditos en sus dos años de existencia por un valor de 332 millones de euros, como enfatizaba ayer el director general de La Caixa, Juan María Nin. Los proyectos han generado 16.000 puestos de trabajo. Pese a que pueda parecer una conclusión muy grosera, podemos estimar el resultado final en este ámbito si el centenar amplio de entidades financieras existentes en España hubiera puesto un interés similar al esfuerzo que viene realizando "la Caixa". Algunas de las grandes entidades del sector, que tanto empeño ponen por cierto en mejorar la imagen de su presidente para conseguir hacer de él un banquero, podían aprender la lección.

Nin admite que la situación de crisis ha favorecido el aumento de las solicitudes de financiación por parte de las familias y han disminuido las de los emprendedores.

También aquí existen fracasos. Pero hasta ahora el comportamiento de quienes han acudido al banco social de La Caixa, parece modélico. El 84% de los proyectos financiados han tenido éxito. El 21% incluso han contratado a tres o más empleados. Se formalizan 130 operaciones por día, con un importe medio concedido de 6.800 euros.

La evolución de la cuenta de resultados de la entidad arroja entre enero y septiembre unos beneficios de 5,2 millones de euros, con una morosidad contenida en el 2,7% y un ratio de cobertura del 117%. El proyecto quiere ser sostenible, por lo que no se trata de dar créditos para proyectos imposibles o sin viabilidad si no para fomentar nuevas actividades productivas.

El modelo no ha levantado mucho interés, por no decir que no han levantado ninguno, entre otras entidades financieras en España. Nin comenta con satisfacción la visita de miembros de la familia real holandesa muy sensible con la dimensión social de las instituciones financieras. Cuenta con el apoyo de la Unión Europea, del Consejo de Europa o el Banco Mundial, entre otras instituciones. Para las grandes entidades las cifras pueden parecer ridículas. Hoy parece todavía más verdad la reflexión del sabio poeta y escritor libanés, Amin Maalouf. "Nadie es pobre si sabe conservar sus deseos sencillos".